On entend souvent que le marché immobilier est aujourd’hui plus favorable aux acheteurs. C’est vrai… mais cela ne signifie pas que toutes les offres se valent.
Lorsqu’un bien est correctement estimé et attire plusieurs acquéreurs, le vendeur ne choisira pas seulement le prix proposé. Il regardera aussi la solidité du dossier. Valider votre financement est dans votre intérêt et voici pourquoi.
Pourquoi commencer par son financement ?
Voici ce que va vous permettre cette étape primordiale :
1- Vous positionner prioritairement face à un autre acheteur
Commencer les visites avant d’avoir un financement validé ? Attirant à première vue. Beaucoup moins lorsque vous aurez un coup de cœur sur un appartement ou une maison bien positionné en prix, attrayant pour beaucoup de visiteurs (vous n’êtes pas seuls…) et que d’autres dossiers plus avancés vous passeront devant. Lorsqu’un vendeur est vraiment contraint de vendre, il privilégiera nécessairement le dossier le plus abouti. C’est une situation que je rencontre régulièrement. Vous aurez beau avoir eu un véritable coup de cœur, vous projeter parfaitement dans la maison ou inspirer confiance au vendeur, si un autre acquéreur présente un dossier financièrement plus avancé, il aura très souvent l’avantage.
2- Effectuer une recherche réaliste
Avoir une connaissance objective de vos possibilités de financement va vous permettre également d’effectuer une recherche qui soit réaliste. Exemple concret : un jeune couple pensait avoir une enveloppe de maximum 250 000 € hors frais de notaire.
Ils visitent avec moi une maison, j’accepte la visite en précisant avant même la visite que leur projet n’est pas assez abouti et qu’il faudra repasser par les étapes de financement rapidement. La visite a lieu : coup de cœur pour la maison. Ils se rendent en banque, et là, patatras… l’enveloppe obtenue est largement inférieure à l’enveloppe prévue. La déception est alors double : il faut renoncer à cette maison dans laquelle ils se projetaient déjà, mais aussi revoir entièrement leur recherche. Budget, secteur, surface, travaux… tout est à repenser. Cette situation est beaucoup plus fréquente qu’on ne l’imagine. Il m’est même arrivé dans un cas très particulier (entrepreneur n’ayant pas assez de bilans) que le client doive annuler pour deux ans son projet de recherche immobilière…
A l’inverse, savoir que l’on a une enveloppe plus importante peut permettre soit de revoir son secteur de recherche, soit d’augmenter le budget achat, soit d’avoir plus de latitude sur le budget travaux. Dans tous les cas cela représente une excellente nouvelle, qu’il est plus confortable de connaître en amont afin de mieux peser ses choix et de bien orienter sa recherche immobilière.
Valider son financement, c’est quoi
La bonne nouvelle, c’est que cette étape est souvent beaucoup plus simple qu’on ne le pense. Elle peut se faire de deux manières complémentaires.
1- Se rendre en banque
Assez naturellement, nous avons tous le réflexe de consulter notre établissement bancaire, pour obtenir une simulation de financement. C’est d’autant plus vrai pour certains profils patrimoniaux, ou si vous êtes chef d’entreprise et avez déjà beaucoup d’encours avec une banque donnée. Le conseiller commercial va vous demander quelques documents ou infos, et pouvoir générer pour vous une simulation de financement, n’ayant aucune valeur d’engagement mais donnant malgré tout un aperçu large de l’enveloppe que vous pourriez obtenir. Ce document est utile si vous n’avez aucune connaissance de vos possibilités d’emprunt.
2- Consulter un courtier en prêt immobilier
Faire appel à un courtier constitue souvent une étape supplémentaire intéressante, notamment si vous souhaitez disposer d’une vision plus large des possibilités de financement qui s’offrent à vous.
Contrairement à un conseiller bancaire, qui vous renseigne sur les solutions proposées par son établissement, le courtier étudie votre dossier afin de l’orienter vers les banques partenaires les plus susceptibles de répondre à votre profil. Cette approche permet de comparer plusieurs offres sans avoir à multiplier soi-même les rendez-vous.
Après une étude complète de votre situation, le courtier peut, dans de nombreux cas, vous délivrer un accord de principe. Sans constituer un engagement définitif de la banque, ce document est généralement perçu comme un signal rassurant par les professionnels de l’immobilier et les vendeurs. Il témoigne du fait que votre capacité d’emprunt a déjà fait l’objet d’une première analyse approfondie.
Selon votre profil, votre banque habituelle pourra d’ailleurs rester la meilleure solution. L’objectif n’est donc pas d’opposer les deux démarches, mais de choisir celle qui vous permettra d’aborder votre recherche immobilière avec le maximum de visibilité
Finalement, valider son financement n’est pas une formalité administrative : c’est un véritable outil d’aide à la décision. Il vous permet de visiter avec sérénité, de construire une recherche cohérente et, surtout, d’être prêt le jour où vous trouverez le bien qui vous correspond. Parce qu’en immobilier, un coup de cœur n’attend pas toujours que votre dossier soit prêt.
pauline musso - Efficity 